Передача денежных средств в долг

В настоящей статье мы ответим на ряд популярных вопросов, с которыми областное государственное юридическое бюро часто встречается в своей работе с жителями, которые обращаются с вопросами по такой ситуации:

1. Можно ли давать друг другу деньги в долг и в каких пределах?

2. Что такое расписка и для каких целей она нужна?

3. Как принудительно взыскать долг с должника?

4. Можно ли брать в долг? Руководство для должника.

Передача друг другу денежных средства: правовая основа и пределы правового регулирования

Передача другому лицу денежных средств – не что иное как заключение договора займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Законодательством не запрещено двум или более физическим лицам передавать друг другу денежные средства.

Однако законодателем предъявляются некоторые требования к форме сделки.

Так, согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

То есть предела для суммы займа нет, однако необходимо соблюдать требования к письменной форме сделки.

Что такое расписка и для каких целей она нужна?

Четко определенного законом термина «расписка» в российском законодательстве не существует.

Можно дать следующее определение – это односторонний документ, в письменной форме удостоверяющий получение от физического или юридического лица чего-либо.

Согласно части 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, главная цель письменной расписки – фиксация факта передачи денежных средств (иных вещей) и их размера.

Обязательных требований к форме текста расписки нет, однако в ней следует указать следующие сведения: ФИО, дата, место рождения, прочие паспортные данные (серия и номер) займодавца и заемщика; срок займа; уплата процентов за пользование телом займа и уплата процентов за невозвращение суммы займа в установленный срок, способы перечисления денежных средств, подписи сторон и прочую информацию.

Если расписки нет?

Если расписки (или письменного договора) нет, то подтвердить факт передачи денежных средств намного труднее.

В силу части 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Что может быть отнесено к письменным и другим доказательствам? Например, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. После предупреждения должника о необходимости вернуть денежные средства, которые были получены без расписки, займодавец-кредитор вправе обратиться в полицию. Однако цель такого обращения не возбуждение уголовного дела, а подтверждение факта займа. Полицейский-дознаватель обязан допросить обе стороны сделки и несмотря на то, что основной вывод изданного им постановления – это необходимость обращаться в суд общей юрисдикции с гражданским иском, им будут установлен факт передачи одним лицом (займодавцем) другому лицу (заемщику) денежных средств в определенной сумме. С этим документом должнику в суде будет спорить проблематично.

Как принудительно взыскать долг с должника?

Как взыскать долг при неуплате должником? Разумеется, только через суд, принимая во внимание некоторые особенности.

Согласно статье 122 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если судебное требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме, то судьей может быть выдан судебный приказ.

Судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по установленным законам требованиям, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

По общему правилу заявление о выдаче судебного приказа подается мировому судье по месту нахождения ответчика.

Таким образом, при наличии письменной расписки, сумма долга по которой не превышает 500 000 рублей, кредитор вправе обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, указав все значимые обстоятельства и приложив необходимые документы.

По окончании рассмотрения дела привычного решения суда здесь не будет, вместо него кредитор получит судебный приказ, который является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений (путем передачи судебного приказа приставу-исполнителю).

Если денежные средства кредитором заемщику были переданы без расписки, тогда вместо нее необходимо прикладывать другие доказательства. В таком случае дело уже будет рассматриваться в порядке искового производства, поскольку присутствует спор о праве.

Перед тем, как подать исковое заявление, для должника следует подготовить и отправить в письменном виде уведомление о необходимости возврата суммы займа, установив разумный срок для возврата денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Можно ли брать в долг? Руководство для должника.

Различные жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться за помощью к третьим лицам, в том числе и по финансовым вопросам.

Что нужно знать должнику, чтобы не остаться им навечно?

Во-первых, необходимо адекватно оценить свои силы при установлении суммы займа, а также обратить внимание на проценты, помня, что расписка может устанавливать два вида процентов: за пользование суммой займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и процентов за невыплату займа в срок (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

И те, и другие проценты кредитор вправе будет взыскать.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 (часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Во-вторых, проявить максимальное внимание к составлению письменного договора или расписки, где четко обозначить все существенные моменты.

Напомним, что обязательных требований к форме текста договора займа и расписки нет, однако в ней следует указать следующие сведения: ФИО, дата, место рождения, прочие паспортные данные (серия и номер) займодавца и заемщика; срок займа; размер процентов за пользование телом займа и размер процентов за невозвращение суммы займа в установленный срок, способы перечисления денежных средств, подписи сторон, контактные сведения и прочую информацию.

Необходимо обратить внимание на срок исполнения обязательств: его формулировка должна свидетельствовать об однозначном понимании периода возврата денег, не допуская иного двусмысленного толкования. При передачи денежных средств по частям для избежания рисков и недопонимания желательно каждый новый факт передачи денег фиксировать отдельным документом, содержащим подписи обоих сторон.

Добросовестный заемщик должен понимать, что вернуть сумму займа – его обязанность, а потому необходимо осуществлять все возможные действия для погашения долга, включая мирные переговоры, рассрочку (отсрочку) выплаты и т.д., о которых можно договориться с кредитором.

В дальнейшем, если будет начато судебное разбирательство, стоит помнить, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, взыскание неустойки не должно становиться долговой кабалой для должника. Ее размер должен быть соразмерен последствиям нарушения обязательства. В обратном случае, а также при наличии уважительных причин (затяжной болезни, трудного материального положения и т.д.) вопрос о снижении неустойки может быть поднят в суде.


Информация, предоставленная в данном материале, не является юридической консультацией и может оказаться не применимой в конкретной ситуации. Для получения квалифицированной платной или бесплатной юридической помощи Вам следует обратиться к юристу (адвокату), специализирующемуся в соответствующих вопросах, с предоставлением необходимых документов по делу.

Статья подготовлена на основе анализа нормативных правовых актов по состоянию на 23 октября 2021 года, поэтому при использовании указанной информации необходимо учитывать те изменения, которые будут внесены в законодательство после этого.

Вернуться к списку