Федеральным законодательством во избежание обращения в суд предусмотрен многоступенчатый порядок досудебный порядок урегулирования по некоторым категориям споров:
— необходимо соблюсти претензионный порядок путем направления претензии организации;
— в случае несогласия с ответом (отказом) такой организации обратиться непосредственно в суд.
Но в силу положений Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» так нельзя.
Промежуточным этапом в таком случае является направление обращения к финансовому уполномоченному. Такой способ позволяет добровольно, без дополнительных расходов на уплату государственной пошлины и несения иных судебных издержек восстановить нарушенные права и законные интересы.
Федеральным законом установлены даты начала обязательного взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным:
– с 1 июня 2019 г. – для страховых организаций, осуществляющих деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного);
– с 28 ноября 2019 г. – для всех страховых организаций (кроме организаций, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование);
– с 1 января 2020 г. – для всех микрофинансовых организаций;
– с 1 января 2021 г. – для всех кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.
Круг споров, рассматриваемых финансовым уполномоченным, сводится к рассмотрению (за исключением требований о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды):
- требований потребителей о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., в отношении финансовых организаций, включенных в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным (например, ООО СК «Сбербанк страхование», ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Страхование», ПАО СК «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», АО «АльфаСтрахование», ООО МКК «Деньги в помощь» и др.);
- требований потребителей о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., в отношении финансовых организаций, включенных в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе;
- требований потребителей, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения в рамках ОСАГО (независимо от размера требования).
Названные требования рассматриваются финансовым уполномоченным при условии, что со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Этот срок может быть восстановлен финансовым уполномоченным, если он был пропущен по уважительным причинам.
Лица, обязанные обращаться за разрешением спора к финансовому уполномоченному (ч. 2-3 ст. 2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ):
1. Потребитель финансовых услуг - физическое лицо, являющееся стороной договора или лицом, в пользу которого заключен договор, либо которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (например, по договору страхования жизни, имущества);
2. Лицо, к которому перешли права требования потребителя к финансовой организации.
Порядок обращения к финансовому уполномоченному:
1. Прежде чем направить обращение финансовому уполномоченному, потребитель финансовых услуг должен направить в соответствующую финансовую организацию претензию в письменной или электронной форме (ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ).
2. Направить обращение финансовому уполномоченному потребитель финансовых услуг может только в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг либо в случае полного или частичного отказа финансовой организации в удовлетворении требований (ч. 4 ст. 16 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ, п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ 22.06.2021 № 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства").
3. Подать обращение финансовому уполномоченному можно в письменной (по почте) или электронной форме. Обращение в электронной форме может быть направлено:
1) через личный кабинет потребителя финансовых услуг, под которым понимается информационный ресурс, который размещен на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и ведение которого осуществляется службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в установленном ею порядке;
2) с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети «Интернет», включая единый портал государственных и муниципальных услуг.
4. К обращению следует приложить, в частности (ч. 4, 6 ст. 17 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ):
1) копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии);
2) имеющиеся у потребителя финансовых услуг копии договора с финансовой организацией и иных документов по существу спора;
3) копию документа, подтверждающего полномочия законного представителя (если обращение направляется законным представителем потребителя финансовых услуг).
По общему правилу принятие и рассмотрение обращений финансовым уполномоченным осуществляются бесплатно (ч. 6 ст. 16 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ).
Рассмотрение обращения финансовым уполномоченным:
1. В течение трех рабочих дней со дня поступления обращения финансовый уполномоченный уведомляет потребителя финансовых услуг о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению в письменной или электронной форме (ч. 4 ст. 18 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ);
2. По общему правилу решение по обращению должно быть принято в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи обращения финансовому уполномоченному (п. 1 ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ). В случае проведение экспертизы рассмотрение может быть приостановлено не более чем на 10 рабочих дней (п. 10 ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ);
3. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный может принять решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении, которое вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания (ч. 2 ст. 22, ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ);
4. В случае неисполнения решения финансового уполномоченного потребителю выдается исполнительный документ (удостоверение) для принудительного исполнения решения (ч. 3 ст. 23 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ).
За неисполнение финансовой организацией в добровольном порядке решения финансового уполномоченного (достигнутого с потребителем соглашения) суд на основании заявления потребителя взыскивает с финансовой организации в пользу потребителя штраф в размере 50% суммы требования потребителя, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного (ч. 6 ст. 24 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ).
И только в случае, если потребитель не получит от финансового уполномоченного ответ, не согласен со вступившим в силу решением финансового уполномоченного, он вправе в течение 30 дней после дня вступления в силу решения обратиться в суд с исковым заявлением к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении (ст. 25 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ).
Финансовый уполномоченный
Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг
Перечень финансовых организаций
https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/
Приложения:
Бланк обращения на бумажном носителе с сайта финансового уполномоченного.
В целях исключения невозможности рассмотрения обращения ввиду недостаточности представленных потребителем сведений рекомендуется заполнить все поля формы.
Дата направления обращения: Сведения о финансовой организации: наименование: указывается наименование финансовой организации, к которой заявлены требования место нахождения: адрес государственной регистрации финансовой организации адрес: фактический адрес финансовой организации Сведения о лице, направляющем обращение: фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии): дата рождения: место рождения: заполняется согласно документу, удостоверяющему личность вид документа, удостоверяющего личность, его серия, номер и дата выдачи:
место жительства или место пребывания: адрес места регистрации почтовый адрес: адрес для направления корреспонденции номер телефона: адрес электронной почты (при наличии):
ОБРАЩЕНИЕ
Номер договора с финансовой организацией и дата его заключения
(дата – при наличии):
Указывается номер и дата договора, в связи с ненадлежащим исполнением которого направляется обращение финансовому уполномоченному.
Размер требований имущественного характера:
Точный размер требований указывать необязательно, достаточно указать приблизительный размер требований и перечислить требования к финансовой организации в следующем поле «существо спора».
Существо спора:
Сведения о факте направления потребителем заявления (претензии) в финансовую организацию:
дата направления заявления (претензии):
Указывается дата направления заявления (претензии), например, дата почтового отправления.
дата получения заявления (претензии) финансовой организацией:
способ направления заявления (претензии) (в электронной форме по стандартной форме, утверждённой Советом службы финансового уполномоченного или в иной форме):
Указывается способ направления заявления (претензии), например, почтовым отправлением.
сведения о наличии или об отсутствии ответа финансовой организации:
сведения о способах разрешения спора, использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному (обращение в суд или обращение в третейский суд или заключение соглашения о проведении процедуры медиации):
Указываются сведения применительно к заявленным требованиям.
Наименование документов, копии которых направляются одновременно с обращением:
(подпись) (фамилия, инициалы)
Информация, предоставленная в данном материале, не является юридической консультацией и может оказаться не применимой в конкретной ситуации. Для получения квалифицированной платной или бесплатной юридической помощи Вам следует обратиться к юристу (адвокату), специализирующемуся в соответствующих вопросах, с предоставлением необходимых документов по делу.
Статья подготовлена на основе анализа нормативных правовых актов по состоянию на 02 декабря 2021 года, поэтому при использовании указанной информации необходимо учитывать те изменения, которые будут внесены в законодательство после этого.