Отношения с коллекторами

pagetitle

Обновление от 21.10.2016. 03 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон направлен на регулирование деятельности коллекторов. В связи с этим прежде всего следует руководствоваться указанным законом.

С основной информацией о законе можно ознакомиться на этой странице нашего сайта.

 

Истории о том, на что способны коллекторы в своем стремлении взыскать долг, можно встретить буквально каждый день как в средствах массовой информации, так и услышать от знакомых.

Клиенты нашего бюро также обращаются с жалобами на действия коллекторов. И, хотя не существует способа защиты, который бы полностью избавил от внимания коллекторов, законодательство содержит ряд норм и способов защиты, позволяющих уменьшить неудобства. В настоящей статье мы предлагаем только самую общую информацию. Для получения конкретных рекомендаций и помощи следует обратиться к юристу или в орган власти, наделенный полномочиями по контролю.

Возьмем для примера следующую ситуацию. Ваш знакомый взял кредит в банке и указал вас в качестве контактного лица (телефон, имя, адрес). Должник свои обязательства не исполнил, а вам начали поступать звонки и смс-сообщения от коллекторского агентства, в том числе в грубой нецензурной форме, с угрозами. 

В таких случаях у пострадавших от этого могут возникнуть следующие вопросы "Не должен ли я, действительно, погасить долг? Имеет ли право банк пользоваться непроверенными сведениями о поручителе? Как должно подтверждаться согласие быть поручителем заемщика? Как привлечь коллекторское агентство к ответственности за оскорбления?"

1. Сразу отвечаем на основной вопрос. Если вы сами не давали своего письменного согласия на принятие на себя каких-либо обязательств, то это обязательно не может возникнуть. И это не зависит от того, какие сведения о вас сообщили "хорошие" знакомые и при каких обстоятельствах.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме также может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу прямого указания закона несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ).

Таким образом, если Вы не заключали (не подписывали) договор поручительства, Вы не являетесь поручителем и, как следствие, не несете ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору.

Что касается оскорблений и иных неправомерных действий коллекторов и иных лиц, то по этому вопросу Вы вправе обратиться в правоохранительные органы или к юристу для оценки конкретной ситуации и выработки вариантов защиты Ваших прав.

Далее приводится общая информация о правовом регулировании вопросов обработки персональных данных и деятельности коллекторов.

 

2. Частью 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации закреплено право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну является целью Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – закон).

По смыслу закона, право на неприкосновенность частной жизни, предоставленное и гарантированное государством, дает возможность лицу контролировать информацию о самом себе, препятствовать разглашению сведений личного характера.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 закона к персональным данным относится любая информация, которая прямо или косвенно относится к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (статья 9 закона).

Согласно части 1 статьи 6 закона обработка персональных данных оператором (то есть государственным или муниципальным органом, юридическим или физическим лицом) допускается с согласия субъектов персональных данных.

При этом под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно части 3 статьи 18 закона если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор до начала обработки таких данных должен предоставить субъекту персональных данных следующую информацию:

1) наименование либо фамилия, имя, отчество и адрес оператора или его представителя;

2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание;

3) предполагаемые пользователи персональных данных;

4) установленные настоящим Федеральным законом права субъекта персональных данных;

5) источник получения персональных данных.

После получения сведений о том, что ваши данные используются коллектором без Вашего согласия (и без иных законных оснований), то вы вправе требовать от нарушителя устранения нарушенийКроме того, субъект персональных данных имеет право на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать конкретные обстоятельства дела, объем и длительность противоправных действий со стороны кредитной организации, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (статья 151 ГК РФ).

Если вы хотите привлечь кого-то к ответственности, то первоначально следует собрать доказательства нарушения установленных законом требований обработки персональных данных. После этого вы можете обратиться с этими в суд или иные органы власти.

Такими доказательствами могут служить, например, распечатки телефонных звонков, смс-сообщений, писем, адресованных на Ваше имя. Кроме того, требуется доказать, что указанные действия причинили Вам значительные нравственные и физические страдания, связанные, например, с резким ухудшением здоровья, обострением уже имеющихся заболеваний, постоянным нахождением в стрессовом состоянии и т. д.

 

3. Существует административная ответственность за нарушение установленных требований. Напрямую к нарушениям в сфере обработки персональных данных относится статья 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в силу которой нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от 300 до 500 руб.; на должностных лиц - от 500 до 1 тыс. руб.; на юридических лиц - от 5 тыс. до 10 тыс. руб.

Прочие виды административных правонарушений, предусмотренные КоАП РФ: отказ в предоставлении информации (статья 5.39); нарушение правил защиты информации (статья 13.12); незаконная деятельность в области защиты информации (статья 13.13); разглашение информации с ограниченным доступом (статья 13.14).

Предусмотрены и уголовно-правовые санкции за совершение преступлений в этой сфере. Так, статьей 137 Уголовного кодекса Российской Федерации к уголовно наказуемому деянию относится нарушение неприкосновенности частной жизни, а именно: незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации.

Для привлечения виновных лиц к уголовной или административной ответственности необходимо обратиться в органы внутренних дел с заявлением, в котором необходимо указать, какие права были нарушены и каким субъектом, описать все обстоятельства допущенного нарушения. Подробные сведения необходимы для проведения всесторонней проверки и вынесения объективного решения по существу заявления.

 

Обновление от 21.10.2016. С 01 января 2017 года указанная далее статья 15 закона утрачивает силу. С этого дня следует руководствоваться новым федеральным законом, о котором рассказано на этой странице.

4. Несколько основных правил, о которых следует помнить при общении с коллекторами.

- Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (прежде всего, Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом принудительного взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять мероприятия, направленные на досрочный возврат заемщиком задолженности, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством (часть 1 статьи 15 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ)).

- В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п. При этом любые контакты с вами допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени вашего места жительства) в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать с вами иными способами коллекторы могут только при наличии вашего письменного согласия (часть 3 статьи 15 Закона № 353-ФЗ).

- При непосредственном общении с вами коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора (часть 5 статьи 15 Закона № 353-ФЗ).

- Коллекторы не имеют права приходить к вам домой или на работу без вашего добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти - ваш выбор. Неприкосновенность жилища - это конституционное право человека и гражданина.

- При личной встрече с коллекторами вы вправе потребовать документ, удостоверяющий личность; доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства; документы, подтверждающие, что коллектору передано право требовать исполнения обязательства (например, договор уступки права требования). Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, то целесообразно прекратить с ними общение, поскольку у вас нет никакой информации, действительно ли они являются коллекторами (а не преступниками, получившими доступ к информации).


Оговорка о характере информации, содержащейся в настоящей статье

Информация, предоставленная в настоящей статье, не является юридической консультацией и может оказаться неприменимой в конкретной ситуации. Для получения квалифицированной платной или бесплатной юридической помощи Вам следует обратиться к юристу (адвокату), специализирующемуся в соответствующих вопросах с предоставлением необходимых документов по делу.

Статья подготовлена на основе анализа нормативных правовых актов по состоянию на 16 ноября 2015 года (с обновлениями от 21.10.2016), поэтому при использовании указанной информации необходимо учитывать те изменения, которые будут внесены в законодательство после этого.

16.11.2015
Mожем ли мы
оказать вам
помощь
Онлайн-
обращение
Часто
задаваемые
вопросы

Лишь очень немногие живут сегодняшним днем. Большинство готовится жить позднее.

Джонатан Свифт
Июнь 2019
ПнВтСрЧтПтСбВс
     
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30